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建设银行输血实体民生小微三农保障房样样领衔裂稃燕麦

泸西农业网 2020-05-22 19:26:14

近三年,该行已累计为18万个小企业发放超过1.9万亿元贷款,间接提供超过2000万个就业岗位。在小微企业服务、扶持“三农”和保障房建设等方面,建设银行不仅持续加大金融创新力度,其助力方式亦走向多样化并引领行业新风。

“建设银行这笔贷款不仅救活了我们,还助力我们的业务上了一个台阶。”石家庄百年巧匠木制品公司负责人近日聊起企业发展艰辛时,向《投资时报》记者不无激动地表示。

就在该企业融资困难面临生存危机时,中国建设银行在最短时间内对该企业评级授信,仅用不到10个工作日就为其发放了170万元“专利权质押贷款”,为该企业注入新的生命力。

《投资时报》记者采访获知,目前,建设银行已发展成为服务和支持小微企业的生力军,近三年,该行已累计为18万个小企业发放超过1.9万亿元贷款,间接提供超过2000万个就业岗位。

引人关注的是,在支持实体经济和民生上,建设银行一直不遗余力,除为小微企业“输血”,建设银行还将“三农”和住房金融作为业务重点,推出了系列创新产品及服务。

支持小微“不打烊”

融资难、融资贵,依然是中小企业的头等难题。不断扩大服务客户群体,丰富金融服务方式,已经成为有效满足广大小微企业融资需求的不二法门。

据统计,截至去年9月底,建设银行小微企业客户总数超过200万户,小企业授信客户达到91512户,几乎覆盖了与民生相关的各类行业。

记者查阅建设银行2013年年报进一步发现,建设银行全年累计为15.56万户小微企业发放9097.22亿元信贷资金,为200多万户小微企业提供结算服务;2013年年末,小微企业贷款余额达到9894.6 亿元,较上年新增15.89%;授信客户数23.2万户,新增2.96万户。

不难看出,建设银行在持续加大对小微企业的支持力度,并力求实现与小微企业共同成长,该行的助力方式也更加多样化。其中尤让人注意的是,2013年,建设银行蓄力发展网上银行渠道专属业务“网银循环贷”,客户可在网上自助完成贷款申请、支用和还款,7*24小时的不间断服务打破了线下服务的时间和空间限制,真正做到银行的资金支持“不打烊”。截至2013年9月30日,已累计授信客户2029户,授信金额30多亿元。

这种随借随还的方式,既可以满足小企业客户“短、小、频、急”的资金需求,又可以节省时间,提升客户体验。

除此之外,建设银行还通过加强与保险公司合作,充分挖掘保险工具的增信作用,提高小微企业融资增信能力,推出了“保贷通”产品,实现了对小微企业风险缓释措施的创新。

据建设银行相关人士向记者介绍,该产品主要有以下特点:一是违约即付的赔付要求。保险公司先行调查,评审通过后出具《承保意向书》。客户违约时,保险公司按照约定进行赔付。二是差异化的流程设计。针对评分卡和评级两种信贷业务模式,结合建设银行的有关规定,设计了差异化的业务流程,对调查、评价、贷后管理等环节提出了不同的业务要求。三是灵活的赔付模式。设计了一般赔付和快速赔付两种保险赔付模式。

截至2013年年底,小微企业“保贷通”已为154户企业提供了11.78亿元的支持,有效满足了小微企业客户的资金需求。

服务“三农”出新招

除为小微企业雪中送炭,建设银行还加大了对“三农”的扶持力度。

2013年2月,四川省南部县从众种植业农民专业合作社通过竞标获得当地政府采购白杨树、桂花树、银杏树项目,但法定代表人何先生却因为采购树苗资金缺口40万元没有落实而备感着急。

他与几家银行接触后均未得到解决,当地信用联社虽然表示可以支持,但高达12%的年融资成本却让人无法接受。

此时,建设银行南部县支行正在对农业专业合作社这一组织类型进行初步的市场调研,通过主管部门了解到了南部县从众种植业农民专业合作社的需求。县支行随即安排客户经理到该合作社进行现场走访,了解其出资、项目情况,由于法定代表人有个人资产,通过“速贷通”产品能有效解决企业需求,而且价格远比农村信用联社低得多,客户经理详细向何先生介绍了贷款需要准备的资料。

过了两天,何先生带着所需信贷资料,向建设银行提出40万元贷款申请。建设银行尽快安排了相关申报、审批和合同签订工作,从初次接触起算,10个工作日内,贷款就发放到了客户账上,为客户解了燃眉之急。

在贷款申报期间,当地建设银行还积极向客户推荐建设银行现有客户中盐银港(四川)人造板有限公司,牵线搭桥帮其拓展销售渠道。贷款的快捷到账和全方位的服务让何先生深为感动:“没想到大银行服务小企业也这么到位,尤其像我们这样的合作社”。

“民丰则国富,仓廪实而后天下安”。对南部县从众种植业农民专业合作社的贷款支持,只是建设银行南充市分行支持“三农”的一个缩影,建设银行还在不断将服务对象进一步延伸到农户和多种农村经济组织,进一步加大对“三农”的支持。

2010年至今,建设银行涉农贷款增速均远高于同期各项贷款平均增速,超额完成监管部门对涉农贷款增量不低于上年、增速不低于各项贷款平均增速的“两个不低于”的要求,国务院领导、监管部门及社会媒体均对建设银行服务“三农”给予高度肯定。

年报显示,2013年年末,建设银行涉农贷款余额1.62万亿元,新增3490.19 亿元,增幅27.38%;其中,新农村建设贷款余额1204.23 亿元,增幅62.27%。

创新金融助民生

多年来,建设银行把民生作为重点服务领域,积极拓展保障性住房贷款业务,满足中低收入居民的住房需求。

早在2010年,建设银行就启动了住房公积金支持住房建设试点金融服务。以首批利用住房公积金贷款建设保障住房试点城市为重点,推出住房公积金支持住房建设委托贷款新产品,同步提供项目评估、工程造价咨询、财务顾问、资金监管咨询、个人贷款、龙卡、电子银行等一揽子金融服务。

2010年7月30日,建设银行受哈尔滨住房公积金管理中心委托,在哈尔滨市成功发放全国第一笔住房公积金支持保障性住房建设委托贷款。不仅如此,在互联网大潮之下,“善融商务”也在住房信贷上发挥了积极作用。

2011年,建设银行在同业中率先创新开发了“棚户区改造项目贷款”信贷产品,专项支持城市和国有工矿棚户区改造建设。该产品自正式研发并投入市场以来,有效促进了政府、企业、银行三方共赢局面的构建,实现了经济效益和社会效益双丰收。

据建设银行向《投资时报》介绍,其保障房信贷业务的服务思路是,积极探索金融支持保障性安居工程建设的综合服务策略,为保障房投资建设机构提供工程造价咨询、资金监管业务,为筹集保障房专项建设资金拓展融资渠道。

截至2013年9月末,建设银行保障房开发贷款余额797.8亿元,新增207.1亿元,增幅达35%,高于同期各项贷款平均增速。另外,建设银行已累计发放公积金项目贷款超过350亿元,为超过50万户中低收入居民发放保障房(经适房、限价房)个人贷款(含公积金个贷)740亿元。

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